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美国最大的金融服务机构——摩根大通将推出加密数字货币“JPM Coin”

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据报道,美国最大的金融服务机构——摩根大通将推出加密数字货币“JPM Coin”,用于即时结算客户间的支付交易。

摩根大通正在为未来做准备——将跨境支付和债券发行转移到区块链上。为实现该目标,该机构需要一种以与智能合约相同速度的资金转移方法,而不是采用电汇这样的“原始技术”。

摩根大通区块链项目负责人Umar Farooq表示,“目前,世界上存在的任何东西都可以转移到区块链上,其将成为交易的支付方式。坦白说,该技术是无边界的,任何拥有分布式账本技术的公司或机构都可以使用这类交易方式。”

部分人或许会对摩根大通发行加密数字货币一事倍感意外,因为该技术是在金融危机的大背景下崛起,并对现有的银行业发起了挑战。

当人们对跨境支付进行测试时,它将成为银行在加密数字货币领域内的首批落地用例之一。由于风险巨大,该行业内的机构大多回避了加密资产。去年,摩根大通和另外两家银行禁止信用卡客户购买比特币。据报道,高盛在探讨了与加密资产相关的计划后,搁置了创建比特币交易平台的计划。

尽管比特币和其他代币持有者可能会将该消息(大型金融机构发行加密数字货币)作为加密资产看涨的信号,但散户投资者可能永远也不会持有一枚由摩根大通发行的加密数字货币。据报道,只有摩根大通的大型机构客户(需经过监管审查),如公司、银行和经纪自营商,才能使用该代币。

据报道,摩根大通首席执行官Jamie Dimon曾抨击比特币是一种欺诈行为,不会为投资者带来收益。不过,他与该公司的其他高管一直表示,区块链与受监管的数字货币是有前途的。

据报道,每枚JPM Coin可兑换一美元,其价值不具有波动性,类似于所谓的稳定币。客户在银行存入美元后,即可获得该代币;在区块链上使用代币付款或购买证券后,银行将销毁这些代币,并将相应数量的美元返给客户。

Farooq称,JPM Coin有三个应用场景。

第一种是针对大型企业客户的跨境支付,目前这种支付通常通过具有数十年历史的Swift网络在金融机构间进行电汇。Farooq表示,由于金融机构有交易时限,且各国使用不用的系统,因此有时需要一天以上的时间来进行结算,而非支持用户可以在一天中的任何时间段进行实时交易或结算。

第二种是证券交易。去年4月,摩根大通在区块链平台上测试了债券发行,

模仿了加拿大国民银行发行1.5亿美元一年期浮动利率扬基存款凭证(CD)。据报道,机构投资者可以使用摩根大通的代币,而非依靠电汇购买债券,这有助于消除交易结算和支付间的时间间隔,从而实现即时结算。

第三种用途是通过JPM Coin取代美元。Farooq表示,要通过该代币使那些使用摩根大通资金服务业务的大型公司替换掉其全球各个子公司持有的美元。据了解,该公司为Honeywell International和Facebook等公司处理着大量受监管的资金流,将美元支付给员工和供应商。去年,这项服务为该银行创造了90亿美元的收入。

Farooq说道:“资金在一家大型企业来回流动,是否有办法确保该笔资金可以反映在子公司的资产负债表上,而无需真的将其汇入相关部门?这样一来,他们就可以整合资金,并可能获得更高的利率。”

他表示,进一步来看,如果区块链实现大规模应用,该代币可在联网设备上支付。

摩根大通认为,即使其他银行推出了自己的代币,该机构在企业支付方面的先发地位以及持有的大量市场份额——它为80%的世界500强企业提供银行服务——将使其拥有良好的市场竞争力。

Farooq说道:“几乎每家大公司都是我们的客户,世界上的多数主流银行亦是如此。即使该代币仅限于摩根大通的机构客户使用,这也不会阻碍我们的发展。”

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